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銀川住房公積金管理中心住房公積金異地購房貸款管理辦法

為支持繳存住房公積金的職工異地購買住房，進一步拓寬住房公積金的使用范圍，為更多職工提供貸款方便，根據住建部、財政部、中國人民銀行《關于提高住房公積金使用效率的通知》(建金〔2015〕150號)、銀川市住房公積金管理委員會第20次會議精神，結合銀川地區實際情況，制定本辦法。

一、實施原則

實施住房公積金異地購房貸款，應嚴格執行國務院《住房公積金管理條例》(國務院令350號)、中國人民銀行《貸款通則》、銀川住房公積金管理中心《個人住房貸款管理辦法》等規定實施。遵從合法合規、屬地管理、防范風險的管理原則。

二、實施范圍

凡是在銀川中心以外的各住房公積金管理中心正常繳存住房公積金的職工，在銀川地區購買自住住房時，均可向銀川住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)及其分中心、辦事處申請住房公積金個人購房貸款。

三、貸款對象和主要條件

(一)職工在工作所在地及時、連續、足額繳納住房公積金6個月以上，繳交率不低于5%，在銀川地區購買自住住房時，可向銀川住房公積金管理中心及其分中心、辦事處申請住房公積金貸款。

(二)職工申請住房公積金異地購房貸款，應具有房屋產權管理部門備案的購房合同或協議書，首付購房款的發票或專用收據。

(三)提供職工工作所在地管理中心開具的借款人公積金繳存證明及公積金貸款信用證明。

(四)有長期穩定的收入，信用良好，具有償還貸款本息能力的證明。

(五)無較大數額借款及可能影響償還貸款能力的債務。

(六)借款人配偶及其房屋共有權人可作為共同借款人，承擔相應債務。

四、貸款程序

(一)借款人應向銀川管理中心及其分中心、辦事處提出異地貸款申請，填寫住房公積金貸款申請表并提供以下證明材料：

1、購買新房(包括商品房、房改房、經濟適用房)的，借款人必須是買受人，須提供經房地產行政主管部門備案的購買自住住房的合同正、副本，首付款憑證;

2、購買二手住房的借款人必須是房屋所有權人，須出具過戶后的房屋所有權證、買賣契約、契稅完稅憑證、房屋權屬檔案證明單(申請有效期限為過戶之日起一年內);

3、其他要件：

①夫妻雙方身份證、軍官證等有效身份證明和戶口簿等有效居住證明;

③夫妻雙方個人征信報告(有效期限為一個月);

④貸款人單位在《銀川住房公積金貸款審批書》上填寫貸款人固定收入情況并加蓋公章(有效期限為一個月);

⑤異地繳存住房公積金的職工在銀川市購買住房申請公積金貸款時，須在當地公積金管理中心開具職工住房公積金繳存證明和明細流水賬、信用情況證明(有效期限為一個月);

⑥管理中心要求提供的其他證明材料。

(二)住房公積金貸款辦理流程圖

(三)管理中心信貸受理員受理職工異地購房貸款申請時，要與職工公積金繳存地管理中心取得聯系，核查公積金繳存等證明材料，核查真實后按照銀川公積金管理中心貸款審批程序進行審批。

(四)寧夏區內異地購房職工的貸款申請被批準后，銀川管理中心及其分中心、辦事處和借款職工、公積金繳存地管理中心簽訂《異地貸款職工住房公積金提取協議》;寧夏區外異地購房貸款職工，須在貸款時簽訂《住房公積金異地貸款承諾書》。

五、貸款額度、期限、利率及還款方式

(一)貸款額度為不高于所購住房價值的80%，貸款最高限額(含配偶方在銀川中心繳存的)為55萬元，同時不高于借款人(夫妻雙方)住房公積金賬戶余額的20倍。

(二)職工購買二手住房申請公積金貸款的，所購房屋的竣工年代不得超過20年(含20年)，即：當前年份-房屋竣工年份≤20年;同時所購房屋的貸款期限加房屋已有的使用年限不應超過40年，即：當前年份-房屋竣工年份+貸款期限≤40年，貸款額度最高不超過房屋總價值的60%。

(三)貸款期限最長不超過30年，借款人年齡加借款年限之和不得超過法定退休，即貸款期限+借款人實際年齡+1≤國家法定退休年齡。

(四)貸款利率執行國家規定的住房公積金貸款利率。

(五)還款方式：還款實行月均還本付息制度，借款人可以提前一次性全部還清貸款，也可以部分歸還本金。提前還清貸款，利息計算到還清貸款當月，以后利息不計;部分歸還本金的，利息按照剩余本金重新計算。借款期限為一年的，執行合同利率，一次性還本付息，利隨本清，遇法定利率調整，不分段計息。貸款期限在一年以上的，實行月均等額還本付息，遇法定利率調整，于下一年度1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。逾期不還者按照人民銀行規定收取罰息。

(六)有下列情況發生時，可停止或暫緩辦理異地貸款：

1、遇國家宏觀政策或自治區、銀川市房地產政策調整時需要停止辦理的;

2、銀川住房公積金管理中心資金主要滿足在銀川管理中心繳存住房公積金職工的購房需求，如遇銀川管理中心資金流動性不足時，可暫緩辦理異地貸款;

3、異地繳存職工不能在銀川管理中心辦理商業貸款轉公積金貸款。

六、貸款擔保

(一)住房公積金貸款必須提供貸款擔保;

(二)貸款擔保方式：

1、所購住房抵押;

2、依法可以提供擔保并具有擔保能力的法人;

3、多個繳存公積金的職工以其賬戶內的公積金余額之和進行質押連保;

4、具有擔保資質的社會信用中介服務機構提供的擔保。

由社會信用中介服務機構提供的擔保的，應出據信用擔保合同，合同標的、擔保期限、履約方式必須明確。

七、違約責任

(一)借款人有下列情況之一的，受委托貸款銀行可以提前收回貸款：

1、借款人提供虛假材料，可能造成貸款損失的;

2、借款人擅自改變貸款用途，挪作他用的;

3、借款人未經管理中心和貸款銀行同意，將已設定的抵押物出售、轉讓、贈與或重復抵押的;

4、借款人不按期償還貸款本息的;

5、保證人提出終止擔保的。

(二)借款人發生違約行為時，必須按規定支付違約金。管理中心、借款銀行共同追究違約責任。

(三)貸款發生風險時，管理中心、貸款銀行有權通過法律途徑追究借款人及擔保人的責任。

(四)貸款銀行未按規定程序和用途發放住房公積金貸款的，管理中心按有關協議追究銀行的責任。

附：住房公積金異地貸款承諾書

二○一六年四月十九日