山西銀行開業首年巨虧46億，新組建省級城商行業績分化明顯
山西銀行開業首年巨虧46億，新組建省級城商行業績分化明顯
文｜史思同
編｜田晏林
推延了兩個月后，山西銀行2021年年報姍姍來遲。作為開業后的首份年報，這家城市商業銀行卻意外出現了高達46.73億元的虧損。
對此，山西銀行解釋稱，為前瞻性消化風險，主動處置歷史遺留問題，本行根據會計準則及監管要求補提減值準備48.15億元，如剔除補提撥備影響，本行實現撥備前利潤有9.75億元。
事實上，作為合并重組的新設省級城商行，包括山西銀行在內的多家銀行成立后的業績一直頗受市場關注。
相比之下，成立稍早的無論是四川銀行、蒙商銀行，都已逐步恢復造血功能，去年均成功實現了6億元的盈利。而在去年剛剛成立的城商行里，除山西銀行外，遼沈銀行也出現了近12億元的虧損，甚至連營收都虧損了5億元左右。
在業內人士看來，部分中小銀行在過去的發展中積累了不少風險，合并重組后的新機構隨著風險逐漸化解，發展步入正軌，經營業績有望向好。
虧損47億，遠低于預期
年報顯示，2021年全年，山西銀行實現營收27.05億元，凈利潤虧損46.73億元。在資產規模方面，截至2021年末，該行總資產2961.82億元，總負債2762.57億元，吸收存款2206.77億元，發放貸款和墊款1614.25億元。
對此，山西銀行認為，2021年總體經營結果符合合并新設首年經營發展預期。據該行財務預算執行情況，其去年營業收入完成情況達107.27%，超年初預期，但凈利潤卻大大低于年初設定的1.5億元的盈利預期。
山西銀行進一步解釋稱，為前瞻性消化風險，主動處置歷史遺留問題，“本行根據會計準則及監管要求補提減值準備48.15億元，如剔除補提撥備影響，本行實現撥備前利潤9.75億元。”
再看資產質量，截至報告期末，山西銀行不良貸款率3.29％，撥備覆蓋率151.14％。銀保監會數據顯示，2021年末，全國商業銀行不良貸款率為1.73％，撥備覆蓋率196.91％。同期全國商業銀行平均水平相比，山西銀行2021年末不良貸款率高了1.56個百分點，撥備覆蓋率低了45.77個百分點。
同時，2021年全年，山西銀行通過清收、轉讓、重組等方式累計化解風險資產125.99億元。
公開資料顯示，山西銀行成立于2021年4月，注冊資本239.96億元，是由原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉商行等5家銀行合并重組設立的股份制商業銀行，同時承繼了該5家銀行的全部資產、債權、債務、業務和人員。
業內人士指出，中小銀行在過去的發展中積累了不少風險，隨著歷史包袱的堆積及宏觀經濟下行，部分銀行底層風險逐漸暴露，但銀行重組并不是簡單的拆分合并，更需要處理好歷史遺留問題及重組后新機構的定位及發展問題。
事實上，在合并之前，上述5家銀行的經營狀況普遍不甚理想，但多數處于盈利狀態。
22019年晉城銀行、晉中銀行、大同銀行三家銀行的營業收入合計為56.57億元，凈利潤合計13.12億元；2019年前9月，長治銀行實現營收6.13億元，凈利潤2.41億元；陽泉商行2018年營收為7.99億元，凈利潤為1.55億元。
相比之下，即便是剔除補提撥備影響，無論是營收還是凈利潤，山西銀行2021年的業績也達不到此前原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉商行等5家銀行總體水平。
業績分化明顯，有銀行平均盈利6億
近年來，監管持續推進中小銀行合并重組，蒙商銀行、四川銀行、山西銀行、遼沈銀行等多家銀行先后重組成立。
不過，在2020年以來新設的幾家省級城商行，目前的經營情況已經出現分化。除了山西銀行外，同樣是重組后開業首年，遼沈銀行不僅凈利潤出現虧損，連營業收入都為負數。年報顯示，遼沈銀行去年實現營收虧損了4.74億元，實現歸母凈利潤虧損了11.9億元。
遼沈銀行表示，其營業收入為負的主要原因是息差倒掛。數據顯示，2021年遼沈銀行凈利差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%；利息收入6.79億元，利息支出20.85億元，利息凈收入虧損14.06億元。
資產質量方面，截至去年末，遼沈銀行不良貸款率和關注貸款率分別高達6.02%、57.7%。同時，該行存貸比低至11.1%，資產負債結構有待優化。
公開資料顯示，遼沈銀行成立于2021年6月7日，是在吸收合并遼陽銀行和營口沿海銀行的基礎上，由8家國資股東共同設立的省級城商行，遼寧金控為第一大股東，持股比例52.5%。
另一邊，同為重組后設立的省級城商行，成立時間較早的四川銀行已成功實現盈利。據悉，四川銀行成立于2020年11月，以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行為基礎合并設立，注冊資本達300億元。
2021年，四川銀行實現營收35.1億元，同比增長61.1%；實現歸母凈利潤為6.2億元，較上年增長89.97%。與此同時，該行資產規模快速增長，截至報告期末，資產總額1848.20億元，較上年增長34.99%。
此外，2020年4月份成立的蒙商銀行，在收購、承接了包商銀行在內蒙古自治區內的資產、負債、業務后，也已逐步恢復造血能力。2021年，該行實現營業收入53.62億元，實現凈利潤6.9億元，同比分別增加47.88億元、41.84億元。
光大銀行金融市場部分析師周茂華對媒體表示，考慮到合并重組之后區域競爭減少，歷史遺留問題逐步化解，內部治理得到完善，資產質量保持穩健，加之規模效應逐步體現，預計新設省級城商行隨著經濟回暖，經營業績或將逐步改善。
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